#13 💼 Ton activité est-elle licite ?
Que tu sois entrepreneur ou salarié, es-tu sûr de gagner licitement ton argent ?
Qu’est-ce que Finance etik ? 🤔
Assalam o aleykoum,
Bienvenue sur la newsletter Finance etik® dédiée à la finance islamique et aux informations sur les produits ou services licites selon la religion musulmane.
Ici on parle éducation financière et éthique musulmane, donc si ces sujets t’intéressent, laisse-moi te partager de façon simplifiée et avec bienveillance ce que tout musulman doit savoir concernant l’argent et l’usage qu’il doit en faire !
Je suis Malika et je partage ici à la communauté ce que j’ai pu trouver à travers mes différentes formations ou recherches en finance islamique.
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Qu’est-ce que la finance islamique ? 🕌
Je t’en parle dans la première newsletter, je t’invite à la consulter :
🗓 A chaque newsletter je te partagerai :
les produits et services “licites” que j’utilise ou que j’analyse
les initiatives de la communauté musulmane pour contribuer à nous sortir du Riba (crédit avec intérêts)
les news en bref du secteur de la finance éthique
💼 Gagner son argent et entreprendre de façon éthique 💼
🕓 5 min
Tu t’es déjà posé la question au cours de ta vie sur l’aspect halal ou haram de certaines choses comme la nourriture, la viande, les produits financiers pour t’assurer de ne pas tomber dans le “haram”. Une question qu’on ne se pose pas très souvent c’est de savoir si notre activité en tant que salarié ou entrepreneur est conforme avec notre éthique musulmane ?
On choisit souvent des carrières selon nos talents, nos aspirations ou par rapport au salaire qu’on pourrait gagner à la fin de nos études une fois dans la vie active. En réalité, le musulman a également certains critères à respecter pour être en conformité avec sa foi.
Tu as surement en tête de ne pas travailler de près ou de loin dans les secteurs illicites comme celui de l’alcool, de la viande porcine ou des paris sportifs. Il y a en fait des secteurs en apparence neutre comme celui de la vente mais où certaines pratiques ne sont pas permises.
Je te parle souvent dans cette newsletter de comment utiliser de façon licite ton argent dans des produits ou services financiers conformes mais la provenance de l’argent est tout aussi importante comme nous le rappelle ce hadith que j’avais publié sur Instagram :
On va revoir de façon simplifiée les grands principes qui te permettront d’éviter de t’engager dans un métier ou une activité non conforme. Bien sûr, il existe énormément de métiers, je ne vais pas tous te les citer mais je te parle plus bas d’une solution si tu as besoin de conseils sur ton activité. Loin de moi l’idée de faire des leçons de morale mais si je peux t’éclairer sur ton activité grâce à mes recherches alors Bismillah !
🚨 Il y a comme souvent quelques règles qui vont différer selon l’école de fiq que tu suis, je t’invite à vérifier de ton côté.
🟢 Un métier ou une activité licite
Tu pourrais te dire que c’est assez simple de savoir quel métier ou quelle activité est licite pour un musulman, qu’il suffit d’éviter les secteurs interdits. En réalité, il y a des activités dont on ne soupçonne pas la présence de pratiques illicites.
❌ Secteurs touchés par le Riba
Tu as énormément de secteurs qui sont aujourd’hui touchés de près ou de loin par le Riba, que ce soit dans un commerce comme ton boulanger qui a emprunté pour ouvrir sa boutique ou même dans le secteur public où l’État emprunte à longueur d’année sur les marchés et s’endette de plus en plus. En réalité, il faut se demander si ton secteur repose principalement sur l’activité liée à l’usure, si c’est le cas, alors ton métier ou ton activité est peut-être concerné. Je cite souvent ce hadith pour rappeler les personnes qui sont touchés par le péché du Riba :
✨D'après Jabir Ibn 'Abdillah (qu'Allah l'agrée lui et son père), le Prophète (que la prière d'Allah et Son salut soient sur lui) a maudit celui qui mange l'usure, celui qui le lui fait manger, celui qui l'écrit et les deux témoins et il a dit : « Ils sont égaux dans le péché. »✨
(Rapporté par Mousilm dans son Sahih n°1598)
Un conseiller financier qui propose des crédits avec usure mais aussi tous ceux qui vont y participer : un courtier en assurance qui va proposer une assurance d’insolvabilité individuelle pour garantir le prêt bancaire, un courtier qui négocie les conditions d’un contrat de prêt avec usure; l’assistante qui rédige l’offre de crédit bancaire ; même un témoin comme ton associé qui est présent lors de la signature du contrat de prêt etc.
Les métiers qui tournent autour du prêt/emprunt avec intérêts ne sont pas permis pour le musulman.
🚫 Le Riba se cache également dans le paiement en plusieurs fois ou les cartes de fidélité/paiements des enseignes de la grande distribution. La plupart du temps tu souscris en fait à un crédit consommateur et on t’offre les frais ou intérêts du prêt. Cela reste néanmoins illicite car le contrat de financement prévoit des pénalités en cas de retard de paiement donc du Riba. Si tes activités t’amènent à proposer ce mode de paiement pour vendre un célèbre robot de cuisine par exemple ou étaler les achats de tes clients, je t’invite à vérifier les conditions du financement pour éviter de contribuer au Riba.
❌ Produits ou services financiers illicites
Par extension, on a la même problématique sur les métiers du trading de produits financiers qui ne sont pas permis comme le trading sur le Forex avec des effets de leviers dont je t’ai parlé dans une précédente newsletter et où tu pourras retrouver mon avis sur la question.
Pourtant, tu peux trouver sur les réseaux sociaux des personnes de la communauté qui te proposent des formations de trading pas vraiment conformes à notre éthique !
Tu as aussi le trading sur des actions qui ne sont pas “sharia-compliant”, la plupart des traders financiers ne sont pas spécialisés en finance islamique, achètent et revendent des actions sans suivre les règles de filtrage des actions. Ils ont également recours à des pratiques comme la vente à découvert, les produits dérivés (futures, options, swaps) qui ne sont pas permises. Là aussi, j’y ai consacré un article complet !
Les métiers qui proposent des produits ou services financiers qui ne sont pas “sharia-compliant” ne sont pas permis pour le musulman.
💡Certains d’entre vous travaillent dans ces secteurs mais ont conscience de ne pas être en conformité avec leur éthique musulmane. Qu'Allah vous guide inchallah vers un secteur plus en conformité avec vos principes ! 🤲🏼
❌ Certaines pratiques dans l’esthétique
Embellir les femmes en tant que professionnels de l’esthétique n’est pas illicite, d’ailleurs la chirurgie esthétique peut être pratiquée dans certains cas comme pour corriger un défaut (brûlures suite à un incendie) ou une malformation (nez tordu), résoudre un problème de santé (obésité morbide) etc.
Des hadiths nous rappellent les limites des pratiques esthétiques :
Fatima Bint al-Mundhir a entendu Asmaa dire : “une femme interrogea le Prophète (que la prière d'Allah et Son salut soient sur lui) en lui disant : ma fille vient d’avoir la rougeole et ses cheveux sont tombés. Or je viens de la marier : puis-je lui mettre de faux cheveux ? Dieu, répondit le Prophète (que la prière d'Allah et Son salut soient sur lui) a maudit celle qui met de faux cheveux et celle qui s’en fait mettre.”
Abdallah Ibn Mas’oud (qu’Allah l’Agrée) a dit :
« Dieu a maudit celles qui tatouent, celles qui se font tatouer, celles qui s’épilent le visage, celle qui espacent leurs dents par coquetterie parce qu’elles dénaturent l’œuvre de Dieu. Pourquoi ne maudirais-je pas ceux que le Prophète (que la prière d'Allah et Son salut soient sur lui) a maudit et que l’on trouve dans le Livre de Dieu”.
(Hadith rapporté par Al Bukhari n° 5941 et 5948)
Bien sûr il existe des exceptions, ce qu’il faut retenir c’est qu’il est possible d’embellir les musulmans tant que les textes ne nous l’interdisent pas.
Je te conseille de te renseigner auprès des gens de science sur ton activité en particulier, tu peux aussi consulter ces quelques articles sur le fiq (jurisprudence) de l’esthétique en Islam (tatouage permanent ou éphémère, rajout de cheveux, chirurgie esthétique etc.).
🟢 Des pratiques commerciales conformes
Ton activité est permise mais il y a peut-être certaines pratiques commerciales dans ton secteur qui ne sont pas en conformité avec l’éthique musulmane.
J’ai fait tout un sujet sur les pratiques commerciales du musulman, il n’est pas toujours simple de se rendre compte si on a des pratiques commerciales contraires aux obligations religieuses. Je t’invite à lire la newsletter sur les pratiques commerciales pour en savoir plus.
Je te parle néanmoins de 3 activités où on me pose souvent la question de savoir si elles sont conformes avec notre éthique.
Tu as surement entendu parler du MLM (ou marketing multiniveau), qui n’est pas illicite en soi, le concept de vendre une marchandise ou un service en échange d’une commission est permis pour le musulman. Mais la plupart des MLM ressemblent plus à de la vente pyramidale où ce n’est plus la vente d’un produit qui est encouragée pour percevoir des commissions mais plutôt le recrutement de nouveaux membres, le paiement d’un abonnement etc. Le frère de Rich Muslim Club y a consacré un article complet si tu veux en savoir plus.
Le closing, lui aussi permis pour les musulmans et qui consiste à aider, en toute bienveillance, une personne à choisir une formation ou un produit, est également sujet parfois à des dérives. Tu touches en échange un pourcentage sur tes ventes, c’est une forme de courtage qui est permise pour les musulmans. Cependant, certains “closeurs” étant motivés uniquement par vendre à tout prix vont se concentrer à vendre uniquement des formations pour… le closing ! Et vont t’encourager à faire de même…sans pour autant prendre en compte tes besoins qui n’ont rien à voir avec ce domaine.
L’affiliation, la petite sœur du closing, qui consiste aussi à toucher un pourcentage de la vente d’un service ou d’un produit que tu as conseillé est également permis. Ce qui n’est pas permis ce sont les pratiques commerciales trompeuses ou douteuses qui pourraient être utilisées pour vendre le produit ou le service.
Tu pratiques une des ces activités et tu as un doute sur tes pratiques au quotidien ? Je t’invite à lire la newsletter sur les pratiques commerciales pour en savoir plus.
Wa Allâhou A’lam ! (Et Dieu est Plus Savant)
Se faire accompagner pour trouver une activité conforme avec l’éthique musulmane est primordial si on ne dispose pas de connaissances nécessaires. Honneur aux femmes, je te parle aujourd’hui de l’accompagnement de Sabria, entrepreneure et formatrice aguerrie, qui propose la formation Cohérence360, la solution pour entreprendre de façon éthique et dédiée aux femmes.
Tu te poses des questions sur la licéité ou la cohérence de ton activité actuelle et tu penses te lancer dans l’entreprenariat ? Avec Coherence360, l’idée est de te faire accompagner par une professionnelle qui a déjà lancé des business et qui connait le droit musulman en matière de commerce.
Je t’ai déjà parlé de Sabria, j’ai moi-même participé à sa formation en finance islamique, ce n’est pas un partenariat mais je trouve que son accompagnement est de qualité et que son parcours professionnel lui permet d’apporter une vraie plus-value, loin des offres “bullshit” de certains influenceurs qui n’ont jamais lancé un seul business de toute leur vie !
Je t’invite à aller faire un tour sur son compte Instagram pour te faire une idée de ce qu’elle propose et des témoignages de ces clientes.
Pour la gent masculine, il existe le cabinet Sakina Consulting qui propose le conseil, l’accompagnement, l’audit, la formation et la certification à la conformité d’un point de vue Charia des activités. Je t’en ai déjà parlé précédemment, si tu as besoin de vérifier si ton activité est conforme à l’éthique musulmane ou t’assurer que tes pratiques commerciales sont licites, ils pourront répondre à tes questions.
Voilà, tu en sais déjà un peu plus sur la licéité de ton activité d’un point de vue de notre éthique musulmane!👌🏼
Ce sujet peut surement intéresser un des tes proches. Alors, n’hésite pas à le partager ! 📩
T’assurer auprès de professionnels que ton activité ou que tes pratiques commerciales sont licites te permettra d’éviter de tomber dans le Riba.
Une plateforme de cryptoactifs qui propose des cryptos conformes, une assurance frais obsèques licite, des pratiques commerciales licites, la SCPI, le crowdfunding, Bitcoin, la bourse, l’assurance-vie, l’or d’investissement et le compte courant halal, autant d’alternatives qui sont accessibles pour éviter le Riba dans ton quotidien.
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🔎Disclaimer : Les informations partagées dans cette newsletter est le reflet de notre expérience et ne constitue en aucun cas un conseil en investissement, je te conseille toujours de faire tes propres recherches (DYOR : DO YOUR OWN RESEARCH). De plus, je ne suis pas savante et je te partage ce que j’ai appris à travers mes différentes formations et recherches, je te conseille aussi de vérifier de ton côté 😌.