#23 🌲 La forêt : un placement licite ?
Tout savoir sur l'investissement en forêts d'un point de vue de notre éthique musulmane.
Assalam o aleykoum,
Bienvenue dans un nouvel article de la newsletter Finance etik®, la newsletter dédiée à la finance islamique et aux informations sur les produits ou services licites selon la religion musulmane.
Tu peux retrouver ici tous les articles que j’ai publiés depuis 2023 sur différents sujets (assurance-vie, Bitcoin, Zakat, etc.).
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🌲 Tout savoir sur l’investissement licite dans les forêts 🌲
🕓 5 min
Tu connais l’expression “ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier” car si ton panier tombe, tous les œufs se cassent? En finance, c’est un peu pareil, si tu investis tout dans une seule “catégorie d’actif financier”, c’est assez risqué, notamment si cette catégorie vient à chuter à cause d’une crise (bancaire, immobilière ou autre), ton patrimoine peut s’effondrer comme un château de cartes !
En revanche, si tu diversifies, c’est-à-dire, si tu investis dans plusieurs catégories (or d’investissement, assurance-vie licite, SCPI licite etc.), tu vas répartir ce risque de baisse sur plusieurs catégories et non plus sur une seule, ça équilibre ton portefeuille d’actifs et tu dors plus tranquille !
Pour respecter ton éthique musulmane, tu dois être vigilant sur les actifs financiers sur lequel tu places ton argent. Cette newsletter t’informe justement depuis plus de 2 ans sur les produits ou services financiers licites, et on a un petit dernier qui vient de sortir avec une thématique écologique : le placement dans les forêts !
On parle aujourd’hui du Groupement Forestier d’Investissement ou GFI, une structure qui permet d’acheter des forêts et où tu peux détenir des parts du GFI et donc indirectement un droit de propriété sur les forêts.
C’est quoi un GFI ?
Pour faire simple, tu investis dans des parts du GFI qui achète des forêts, les exploite et te verse par la suite des revenus.
Un GFI :
c’est une société civile spécialisée dans l’investissement forestier;
son but exclusif est d’investir l’épargne collectée des investisseurs;
il est créé et géré par une société de gestion;
la société de gestion s’occupe du choix des forêts, de la gestion durable, de l’entretien des forêts et des démarches administratives;
elle collecte les revenus, issus de la vente de bois, de la location pour la pêche etc.
après déduction des différents frais (gestion, entretien etc.), elle reverse le solde aux associés au prorata des parts détenues.
L’investisseur est un associé dans le GFI et touche, entre autres, les revenus de l’exploitation des forêts.
L’avantage du GFI
Le GFI présente plusieurs atouts qui séduisent les investisseurs :
Actif naturel durable et stable : le prix du bois ne dépend pas directement des marchés financiers et il est qualifié de valeur refuge. Le prix évolue majoritairement à la hausse selon le rapport de l’Observatoire Économique France Bois Forêt 2024.
Contribution à l’écologie et à la transition écologique : le GFI contribue à soutenir une gestion durable des forêts, protéger la biodiversité, lutter contre le réchauffement climatique et les déforestations.
Une fiscalité avantageuse : c’est un des rares produits où les investisseurs peuvent bénéficier d’une réduction d’impôt sur le revenu à l’entrée et à une exonération à la sortie notamment en cas de transmission.
Comme tout investissement, il faut s’interroger sur le but de cette épargne car il s’agit d’un investissement long terme et peu liquide, ça veut juste dire qu’il n’est pas disponible rapidement sous forme d’argent liquide. Le GFI est réglementé par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) qui évalue son niveau de risque de 6 sur 7 selon son échelle officielle, principalement car ton capital n’est pas garanti dans un GFI et les forêts restent exposées à des risques de dégradation, comme les intempéries, les incendies etc.
Pour respecter ton éthique musulmane, voici les principaux critères qu’il faut vérifier pour s’assurer de la conformité de ton investissement dans le GFI.
🟢 Les forêts ne sont pas achetées via l’emprunt bancaire
Le GFI doit s’assurer d’acquérir les forêts sans recourir à un emprunt bancaire avec intérêts. L’endettement n’est pas permis pour financer l’achat de forêts.
🟢 Le GFI ne rémunère pas sa trésorerie
Le GFI ne doit pas se faire rémunérer les fonds disponibles de sa trésorerie via un compte bancaire rémunéré par exemple. Les fonds du GFI ne doivent servir qu’à l’activité du GFI et donc principalement à l’investissement forestier.
🔴 Les activités illicites sur le domaine forestier
Le GFI doit s’assurer qu’aucun revenu ne provient d’activités illicites comme par exemple les revenus issus des activités d’un certain type de chasse qui peuvent être contraires à l’éthique musulmane.
Wa Allâhou A’lam ! (Et Dieu est Plus Savant)
En France, depuis quelques mois, un GFI conforme à notre éthique musulmane est disponible. C’est un investissement proposé par 570easi et accessible au grand public. Il est labellisé GreenFin : une première en France en matière de produit financier conforme à l’éthique musulmane.
Je t’en ai déjà parlé, 570easi est un acteur historique bien connu de la communauté et qui propose, entre autres, des produits d’épargne et d’investissement en conformité avec l’éthique musulmane. 570easi vient de lancer un produit d’investissement qui se base sur le placement dans des forêts.
En quoi ça consiste ?
570easi propose d’acheter des parts dans le GFI France Valley Forêts XVII créé en 2024 et qui a pour vocation d’acquérir et de gérer des forêts, un actif naturel et durable. Le GFI est accessible à partir de 1000€. Il est labellisé GreenFin Label, un label public français qui certifie que les placements financiers soutiennent réellement la transition écologique, en excluant les secteurs polluants comme les énergies fossiles ou le nucléaire.
💡 Pour ce GFI, 570easi a fait appel à France Valley, un acteur français spécialisé dans les actifs naturels et agréé par l’AMF depuis 2014. Il est leader et expert européen des solutions d’investissement et de patrimoine en actifs naturels avec 4,8 milliards d’euros d’actifs sous gestion à fin 2024.
Comment ça fonctionne ?
Le produit est disponible à partir de 1000€ ce qui représente aujourd’hui la détention de 5 parts à 200€ dans le GFI. Ensuite, tu peux acheter autant de parts que tu veux. Comme chaque investissement, tu dois te faire accompagner par des professionnels, c’est le but de ton entretien avec le conseiller 570 easi, indispensable pour définir ton objectif de placement.
🌲 Le placement en forêts est un outil qui te permet de diversifier ton patrimoine, comme je le disais plus haut pour éviter de “mettre tous ses œufs dans le même panier”, l’important c’est de comprendre si ce placement convient à ton profil.
Le certificat de conformité
Le certificat de conformité a été délivré en octobre 2024 par le Responsable de Conformité Éthique, après revue des différents documents contractuels.
✅ Le certificat vient attester que l’investissement sur le contrat de GFI France Valley Forêts XVII est conforme au droit musulman.
📝 D’ailleurs, il y a même une note de conformité éthique qui vient encadrer le fonctionnement du GFI et préciser certains éléments pour être en conformité avec l’éthique musulmane.
La performance
L’objectif est une performance d’environ 2,5% par an net de frais, sachant que les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps, comme le précise la note d’information du GFI.
Les revenus sont issus de plusieurs sources, notamment des revenus réguliers (bois et locations) et des revenus sur la plus-value éventuelle à la revente des parts.
Le marché des GFI affiche une performance annuelle moyenne de 3%.
Les frais
Tu as différents frais dans le GFI :
commission de souscription : elle n’est pas prélevée à l’entrée mais lorsque tu sors du GFI, elle s’élève à 10% HT;
Frais de gestion annuels : ils sont réglés à la société de gestion et prélevés sur les revenus encaissés, donc avant qu’on te verse tes revenus;
La fiscalité
Ce placement a l’avantage de te faire accéder à une fiscalité avantageuse, à la fois à l’entrée sur le montant investi et à la sortie en cas de transmission. Il y a aussi une exonération sur la fortune immobilière, si jamais tu as la chance😉 d’être soumis à l’impôt sur la fortune immobilière. Le conseiller t’explique en détails les avantages fiscaux et surtout les conditions.
Tu as également accès à un simulateur si tu souhaites calculer les économies d'impôt potentielles liées à tes versements sur le GFI.
Tu peux retrouver tous les détails sur le GFI dans le webinaire dédié au GFI sur la chaîne YouTube de 570easi.
🚀 Ce nouveau produit d’investissement est dans sa phase de lancement afin d’acquérir les premières forêts et recherche donc ses premiers investisseurs !
Voilà, tu en sais déjà un peu plus sur le GFI du point de vue de notre éthique musulmane !👌🏼
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Et n’oublie pas la zakat !
Si tu investis dans un GFI, il y a, selon ta situation, 2 montants à intégrer dans le calcul pour savoir si tu dois payer la Zakat :
les revenus qui te sont versés;
un pourcentage des sommes versées en fonction de la trésorerie détenue par le GFI, (570easi te communique ce pourcentage, il y a même un aménagement prévu sur l’année de lancement, renseigne-toi auprès d’eux).
Si tu veux en savoir plus, la chaîne YouTube “Fondation Suisse pour la Zakat” donne beaucoup d’explications concernant le calcul de la zakat :
Wa Allâhou A’lam ! (Et Dieu est Plus Savant)
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J’ai abordé d’autres sujets (assurance-vie, Bitcoin, Zakat etc.) dans les précédentes newsletters, je t’invite à les consulter pour t’informer sur les produits et services financiers licites et sans riba.
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Je suis Malika et je partage ici à la communauté ce que j’ai pu trouver à travers mes différentes formations ou recherches en finance islamique. En plus d’être consultante dans différents domaines, dont la blockchain, j’ai récemment validé mon Executive MBA en Finance Islamique 👩🏽🎓. Je suis également des cours afin d’approfondir ma connaissance des standards de l’AAOIFI.
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